+7 (499) 653-60-72 Доб. 504Москва и область +7 (800) 500-27-29 Доб. 511Остальные регионы

Россия как накопить на пенсию

vectormath.ru спросил экспертов, как подготовиться к пенсии, если до В России ситуация промежуточная: инфляция снизилась, но я не.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:
ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Новости: Как накопить на пенсию и введение налога 4%

Как накопить на пенсию в России: полезные советы

россия как накопить на пенсию
vectormath.ru спросил экспертов, как подготовиться к пенсии, если до В России ситуация промежуточная: инфляция снизилась, но я не.

Но это общая статистика, а в реальности, по данным ПФР, среднегодовой размер страховой пенсии по старости в 2016 году составил 13 132 рубля. Дальше ситуация будет только ухудшаться: размер страховой пенсии будет падать и по отношению к зарплате, и по отношению к прожиточному минимуму.

Очевидный вывод, который из этого следует, — нужно самостоятельно позаботиться о собственном благополучии. И задуматься о накоплениях и инвестициях стоит как можно раньше, ведь чем больше времени, тем больше возможностей. Самое важное — это делать регулярные взносы на будущую пенсию то есть не от случая к случаю, а постоянно. Успех зависит от того, сколько человек ежемесячно откладывает не в абсолютном выражении несколько тысяч или десятков тысяч рублей , а какую долю его доходов и расходов составляет эта сумма, считает генеральный директор консалтингового агентства Markswebb Алексей Скобелев.

Базовый вариант — положить деньги на депозит, который их просто сохранит, так как ставки по вкладам примерно компенсируют инфляцию.

Размер регулярных взносов на свою будущую пенсию зависит от дохода. Кроме того, для людей с разным уровнем достатка более успешными будут разные варианты инвестиций.

Forbes попросил экспертов предложить три варианта того, как накопить на пенсию 35-летнему человеку. Сценарии должны были быть составлены в зависимости от уровня достатка этого сознательного человека — бюджетник, средний класс и доходы выше среднего.

Чем ниже зарплата, тем, как это ни парадоксально, должна быть выше норма сбережения с точки зрения достижения результата. Иначе в абсолюте будут получаться мизерные суммы накоплений. То есть месячный взнос составит 3000 рублей. За искомые 25 лет взносы составят 900 000 рублей. Копить такие суммы оптимальнее на депозите в надежном банке.

Сейчас трудно спрогнозировать процентные ставки и курсы на 25 лет вперед. Можно постепенно откладывать небольшие суммы — как раньше на сберкнижку откладывали средства. К определенному времени там скопится небольшая сумма. С ней можно остаться на всю жизнь. Если есть какие-то свободные деньги, то лучше потратьте их на более качественное питание и походы в фитнес-клуб. Это лучшие ваши пенсионные накопления в этих обстоятельствах.

Ваша настоящая борьба за достойную пенсию на данном этапе — это стратегическое планирование своей карьеры. А взносы на пенсию могут быть с четырьмя. Выбор инструментов для накоплений тоже шире. Кроме депозитов, можно выбрать полис пенсионного страхования жизни, программу в негосударственном пенсионном фонде НПФ или открыть индивидуальный инвестиционный счет ИИС. По всем трем инструментам действует стимул в виде ежегодного возврата НДФЛ. По ИИС со взносов до 400 000 рублей ежегодно, то есть к возврату 52 000 рублей ежегодно.

Иными словами, если вы способны отчислять более 10 000 рублей на будущую пенсию ежемесячно, то ИИС — лучший выбор. Если выбирать льготу по максимуму и делать пенсионные накопления по 400 000 рублей в год, то к 60 годам наш персонаж только по взносам накопит 10 млн рублей.

При удачном инвестировании эта сумма может заметно увеличиться. Есть паевые инвестиционные фонды, индивидуальные инвестиционные счета. Если человек финансово грамотен, он может сделать портфель из разных инструментов.

Основная идея: расщеплять существующий бюджет на текущее потребление и на то, чтобы откладывать определенную сумму. Всегда есть люди с большим аппетитом к риску — для них оптимальны вложения в акции и облигации. Но для этих операций нужно время и нужны большие возможности, а также знание инвестиционных процессов. Просто оглянитесь вокруг. Что вы и ваши друзья используют каждый день? Это все не только отличные гаджеты и сервисы, это еще и деньги, которые вы можете заработать.

Его задачи: поддерживать и развивать источники текущего дохода. То есть сохранять капитал и заставлять его работать. Желательно иметь сбалансированный и диверсифицированный портфель инвестиций, в котором могут быть прямые бизнес-инвестиции, недвижимость, портфельные инвестиции в ценные бумаги, которые желательно диверсифицировать по валютам, странам, отраслям.

Однако здесь важно иметь единый план, чтобы все элементы вашего инвестиционного портфеля составляли единое целое и были направлены на решение поставленной задачи. Многие люди этим пренебрегают и зачастую попадают в сложные ситуации.

Вот один из примеров. Владелец одной российской пищевой компании вынужден отойти от дел по состоянию здоровья. Человек он не бедный и всегда считал, что никаких особых приготовлений к пенсии ему не нужно.

Крупная сумма была в свое время вложена, чтобы получить всей семьей вид на жительство в Андорре, которым так и не воспользовались. Реальных средств или активов, которые могли бы приносить долговременный доход и содержать все многочисленное семейство нашего предпринимателя, не оказалось.

Понятно, что для любого бюджетника это была бы отличная ситуация, однако этой семье, которая привыкла к определенному уровню достатка, боюсь, придется начать себе отказывать во многом.

Жить на свои. Как накопить на пенсию, не ожидая милостей от государства

На пенсию по старости в России может рассчитывать каждый гражданин или иностранец, живущий в нашей стране не меньше 15 лет. Как минимум на небольшую социальную. Но чтобы после выхода на пенсию вы могли вести привычный образ жизни, нужно заранее позаботиться о дополнительном доходе.

И чем раньше, тем лучше. Иметь финансовую подушку безопасности полезно в любом возрасте. А в случае выхода на пенсию — даже необходимо. На какие суммы могут рассчитывать российские пенсионеры? В России средняя страховая пенсия по старости это правильное название пенсий, которые получают люди, достигшие пенсионного возраста , по данным Пенсионного фонда Российской Федерации ПФР , в среднем чуть больше 13 000 рублей в месяц.

Эта сумма формируется за счет отчислений в Пенсионный фонд работающих граждан. То есть пенсионеру платит следующее поколение. Соответственно, чем больше людей работает и платит отчисления, тем больше денег поступает в Пенсионный фонд, и наоборот. В России, как и во многих других странах мира, население постепенно стареет — количество пенсионеров увеличивается, а количество работающих снижается. В такой ситуации, даже если пенсионер имеет огромный трудовой стаж, получал высокую зарплату, его пенсия никак не может быть близка к привычному для него уровню дохода.

Малочисленные новые поколения работников просто не смогут обеспечить высокие пенсии большому числу пенсионеров. Поэтому привычный материальный уровень в старости можно будет сохранить только с помощью дополнительных источников дохода.

Проблема России не уникальна — во всех развитых странах пенсионная система упирается в проблему старения населения. И будущим пенсионерам предлагается самостоятельно принять участие в формировании своей пенсии. В России государство также предпринимало попытки решить эту проблему.

Россияне, родившиеся после 1966 года, получили возможность направлять часть своих пенсионных отчислений на накопительную часть пенсии — то есть на свой собственный счет, с которого пенсия будет выплачиваться именно им и никому другому. Но из-за возросшего дефицита бюджета Пенсионного фонда с 2014 года формирование пенсионных накоплений заморожено. Как посчитать, сколько нужно накопить? Понять, какой будет ваша государственная пенсия, можно уже сейчас.

Неважно, сколько вам лет и как давно вы работаете. На сайте Пенсионного фонда для этого есть специальный калькулятор , он поможет спрогнозировать примерный размер страховой пенсии. Но даже с высокой долей условности благодаря этим расчетам можно понять, как устроить свои дела так, чтобы на пенсии получать достаточно средств. Планируя приблизительные траты в старости, не забудьте учесть дополнительные расходы, например на лечение.

Пример Сделаем приблизительный расчет: сколько нужно откладывать сейчас, чтобы получать определенную пенсию в будущем. Этот пример не учитывает инфляцию и инвестиционный доход от вложения накоплений, но все-таки позволяет оценить масштаб задачи. Антону 35 лет, и он хочет получать на пенсии 40 000 рублей в месяц. На пенсию он выйдет в 65 лет. По расчетам государства на 2017 год, пенсию среднестатистический гражданин будет получать примерно 20 лет это называется срок дожития.

Такую сумму Антону нужно накопить к моменту наступления пенсионного возраста. Теперь посчитаем, сколько для этого нужно откладывать: 6 480 000 руб. Сумма солидная. Поэтому, действительно, чем раньше вы начнете думать о своей пенсии, тем легче будет достичь цели. В этом примере Антон начинает копить в 35 лет и откладывать придется по 18 000 рублей в месяц. Если же он начнет накапливать в 40 лет, то эта сумма будет еще выше — 21 600 рублей, в 45 лет — 27 000 рублей.

Какие риски стоит учитывать? Пенсионные сбережения — это долгосрочный инструмент, и есть несколько факторов, которые могут помешать планам. Нужно не просто откладывать деньги, но и инвестировать их таким способом, чтобы обыграть инфляцию.

Вы начали копить на пенсию, но вам вдруг понадобились дополнительные деньги — на покупку новой машины, поездку в отпуск и так далее. И это серьезный соблазн — отщипнуть от пенсионных сбережений. Текущие доходы и расходы. Если ваши доходы временно снизились например, вы потеряли работу и у вас ушло какое-то время на поиск новой или выросли текущие расходы например, у вас родился ребенок, вы взяли ипотеку и т.

Итак, как же накопить на пенсию? В основном инструменты финансового рынка эффективно помогают справиться с объективным фактором инфляции, но есть и специализированные долгосрочные инструменты, которые помогут побороть даже соблазны необдуманных трат.

Как жить не только на пенсию? Самый простой способ — открыть вклад в банке Преимущества: деньги всегда под рукой, проценты по вкладу начисляются регулярно и их можно капитализировать добавить к вкладу, чтобы в следующем периоде процент начислялся на большую сумму. Еще одно важнейшее преимущество — все вклады до 1,4 млн рублей вместе с процентами застрахованы государством. То есть деньги максимально защищены. Минусы: соблазн снять деньги, пополнение вклада зависит только от вашей личной дисциплины, проценты по вкладам не всегда компенсируют инфляцию.

Вложить деньги в ценные бумаги Финансовый рынок предоставляет широкие возможности для инвестиций. Нужно помнить, что доходы могут быть высокими, но и риски большими.

Поэтому многие инструменты подходят лишь для тем, кто готов разобраться в тонкостях фондового рынка. А доходность по ним, особенно если использовать индивидуальный инвестиционный счет и держать их дольше трех лет, выше, чем в банках. Купить пай в ПИФе Паевой инвестиционный фонд ПИФ объединяет деньги разных инвесторов, чтобы вложить их в какие-то финансовые инструменты: акции, облигации, недвижимость и т. Портфель финансовых инструментов формируют профессиональные управляющие.

Вы можете купить пай такого фонда и получать доход от этих инвестиций. Риски здесь существенно меньше, чем при самостоятельной покупке ценных бумаг. Создать индивидуальный пенсионный план в негосударственном пенсионном фонде. С помощью регулярных отчислений в НПФ вы сможете сформировать резерв денег на пенсию. В чем большой плюс: пенсионные фонды инвестируют средства пенсионных накоплений в долгосрочные инструменты с хорошей доходностью ведь ваши средства вам понадобятся не завтра, а через много лет.

Оно гарантирует сохранность только отчислений в Пенсионный фонд, которые делает за вас работодатель. Важно тщательно выбирать НПФ — обязательно проверяйте лицензию. Заключить договор накопительного страхования жизни Страховые компании могут предложить вам одновременно накапливать и получить защиту на случай болезни или травмы. Доход не гарантирован, но может быть выше, чем по депозитам.

Некоторые страховые компании даже предлагают вам самому выбрать, во что вы хотите инвестировать: облигации, акции, золото или что-то другое. Если вы заключаете договор на 5 лет и больше, то можете оформить налоговый вычет — и это будет намного выгоднее. Сохранность этих взносов государство тоже не гарантирует, поэтому выбирать страховую компанию нужно очень серьезно: изучите ее финансовое положение и успехи в инвестировании за прошлые годы.

Дополнительную информацию о других инструментах для пенсионных накоплений вы можете найти здесь. Вложить деньги в недвижимость Этот вариант может обеспечить стабильный доход, но и абсолютно безрисковым его считать нельзя. После выхода на пенсию вы можете сдавать квартиру, получая вполне стабильный доход, или продать ее, получив однократно весьма существенную сумму. Какие есть минусы у этого варианта: на рынке недвижимости не часто, но случаются кризисы, а в маленьком городе может быть совсем не просто продать или сдать квартиру.

В итоге ваши доходы от недвижимости могут оказаться ниже, чем вы ожидали, а налоги и коммунальные платежи придется оплачивать в любом случае. И бонусный совет: не забывайте инвестировать в себя Чем вы моложе, тем больше у вас шансов построить карьеру, получить новую специальность, продвинуться по службе или открыть свой бизнес.

Соответственно, у вас будет выше вероятность получать высокий доход и вам будет проще накопить на достойную старость. Траты на образование, повышение квалификации, изучение языков — такое стратегическое планирование обязательно окупится и тоже внесет свой вклад в вашу пенсию. Поделиться: Этот материал был вам полезен? Ваш голос учтён.

На пенсию по старости в России может рассчитывать каждый гражданин или Антону нужно накопить к моменту наступления пенсионного возраста.

Как самому позаботиться о пенсии?

Обязать самих граждан невозможно, признали Центробанк и Минфин Именно на этом фоне и будет происходить пенсионная реформа применительно к ИПК. И здесь есть очень серьезный вызов. Изначально концепция ИПК предусматривала автоподписку граждан на формирование пенсионных отчислений. То есть автоматическое включение всех работающих в новую систему. Однако затем, после отказа социального блока одобрить такой порядок, концепция была пересмотрена в пользу авторегистрации участников.

Это означает, что граждане будут вступать в систему ИПК, дополнительно подписывая соответствующие разрешения, то есть от них потребуется дополнительное согласие на формирование личного пенсионного капитала. Основная проблема в том, что наши сограждане сегодня не особо задумываются о будущем — в плане самостоятельной ответственности за свое пенсионное обеспечение.

В этих условиях авторегистрация в корне подрывает главную идею — массовое формирование личного пенсионного капитала, а ведь только оно сможет обеспечить системе приток средств, необходимый для последующих выплат пенсий.

Еще в прошлом году в Ассоциации негосударственных пенсионных фондов предупреждали, что авторегистрация по сравнению с автоподпиской снизит число участников системы с 10 млн до 100 000 человек. А сумма поступающих в пенсионную систему средств сократится с 20-30 млрд руб.

Для сравнения: сегодня НПФ и управляющие компании располагают пенсионными накоплениями граждан в объеме около 4 трлн руб. При этом пенсионные накопления должны как создавать длинные деньги в экономике, так и обладать собственной гарантированной сохранностью при наступлении обязательств по выплатам.

Поэтому инвестируются они на сравнительно длительные сроки и остаются неприкосновенными до достижения периода выплат. Кроме того, участникам необходимо обеспечить постоянный приток средств в систему, чтобы регулярно формировать пенсионный капитал и впоследствии выплачивать пенсии.

В условиях низкой финансовой грамотности населения и не сложившейся пока практики долгосрочного планирования бюджета добиться этого проще всего именно автоподпиской на формирование ИПК.

Тем более что этот механизм предусматривает возможность отказаться от участия в системе ИПК в любой момент. Уже сейчас очевидно, что государству придется долго работать над восстановлением доверия людей к пенсионной системе в целом: не менять слишком часто правила игры, повышать финансовую грамотность граждан, стимулировать их копить на прибавку к пенсии.

Именно поэтому шаги по выстраиванию новой системы должны быть максимально выверенными, чтобы механизм ИПК заработал и стал массово востребованным. Мнения экспертов банков, финансовых и инвестиционных компаний, представленные в этой рубрике, могут не совпадать с мнением редакции и не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.

Для начала, советуют эксперты, нужна подушка безопасности: заначка размером в три зарплаты. Примерно так отвечают многие россияне, когда их спрашивают, на что они будут жить в старости. Доверия к государству мало. Хотя государственные пенсии пусть небольшие платятся исправно. Не хотите жить на гроши? Значит, действовать нужно самим. Замдиректора Национального центра финансовой грамотности Сергей Макаров рассказал, как это лучше сделать.

Копить, а не жаловаться - Сергей, вы сами верите в государственную пенсию? Мы должны понять, что с этим надо что-то делать. Как будто попали на необитаемый остров: можно плакать и жаловаться на судьбу, а можно что-то пытаться предпринимать. Если подушки безопасности еще нет, ее нужно обязательно создать. В заначке должна быть сумма, равная трем месячным доходам семьи.

А уже следующий приоритет - долгосрочные цели, пенсия. Понимаю, что человеку в тридцать лет это сложно представить. Но вы хотя бы примерно прикиньте исходя из вашей текущей финансовой ситуации. Если у вас доход 50 тысяч рублей, то 35 - 40 тысяч рублей должно хватить.

Если из них государственная пенсия составит 15 тысяч рублей, значит, вам самостоятельно нужно накопить на прибавку в 20 - 25 тысяч рублей. Например, новая машина, квартира, отпуск в конце концов... Например, есть такие цели: пенсия через 20 лет , образование ребенку через 10 лет , машина через три года и отпуск осенью. По умолчанию мы так устроены, что сначала финансируем сиюминутные желания.

Например, все деньги тратим на отдых, а уже потом начинаем копить на машину и т. В итоге большинство на пенсию начинают откладывать в лучшем случае лет за пять до нее. Естественно, за такой короткий срок ничего не накопишь. Если мы хотим осознанно делать что-то на будущее, надо поступать наоборот. Можно и в отпуск поехать, и про другие цели не забыть. Но просто скорректировать свои потребности. Например, не 10 тысяч на пенсию отложить, а две тысячи. Хотя бы что-то.

Или понять, что новая машина вам не так уж и нужна, а отдохнуть можно и в более бюджетном месте. Куда вложить: в квартиру или золото? С точки зрения рыночных рисков можно использовать любые инструменты - акции, облигации, ПИФы, золото, недвижимость. Никаких ограничений пока нет. Даже если мы сейчас не очень удачно вложились в рынок акций, то на длинном сроке он с большой долей вероятности вырастет и покажет хорошую доходность. Цель долгосрочных инвестиций - приумножить капитал с помощью более рискованных, а значит, потенциально более доходных инструментов.

Это вклады в банки, государственные или надежные корпоративные облигации. Здесь цель другая - сохранить капитал к моменту выхода на пенсию. Рыночные риски тут ни к чему. Прочитано в бизнес-книгах Всю жизнь - по копеечке Если вы хотите на пенсии быть в достатке, за дело нужно браться самому. И лучше тогда, когда на это есть силы и средства. Не то что наши бабульки и дедульки... Местные жители утверждали, что они так же, как и наши пенсионеры, тратят деньги на налоги, еду, коммунальные услуги, проезд, лекарства.

Уровень пенсий у них выше, но и порядок цен совсем другой. Откуда же у них деньги? Часть дохода они ежемесячно вкладывали через личного финансового консультанта, чтобы потом получить деньги, на которые сейчас ездят на курорты. Отсюда и мы можем сделать выводы. Во-первых, копить нужно постоянно. Откладывая каждый месяц по чуть-чуть, через несколько лет получится много. Во-вторых, вкладывать лучше в разные финансовые инструменты.

Чтобы не зависеть от колебаний курса рубля, например. В-третьих, все деньги должны работать. То есть лежать там, где на них начисляется доход, хотя бы покрывающий инфляцию. Три способа сделать запас В развитых странах люди предпочитают копить на пенсию именно с помощью инструментов фондового рынка. Это относительно рискованно, но на длинных отрезках времени может быть более прибыльно.

Купить акции и облигации Чтобы приобрести ценные бумаги, нужно открыть брокерский счет. Это можно сделать в специализированной брокерской компании или крупном банке. Вы сможете самостоятельно совершать сделки: выбирать акции и облигации, покупать и продавать их. Такая стратегия позволит получать двойную выгоду. Во-первых, от роста котировок.

Во-вторых, от постоянного дохода в виде дивидендов от акций и купонов от облигаций. Минимальный порог входа - 10 тысяч рублей. А если копите на пенсию, лучше настроить автоматическую покупку, то есть вкладывать определенную сумму каждый месяц - вне зависимости от того, что происходит на рынке. Они бывают управляемые и индексные. В первых инвесторам обещают более высокий доход за счет того, что менеджеры будут активно торговать ценными бумагами в расчете на более высокий доход.

В индексных фондах стоимость пая привязана к индексу Мосбиржи, который зависит от котировок нескольких десятков крупнейших российских компаний. Составить индивидуальный план Его предлагают негосударственные пенсионные фонды. Суть обычно такая. Вы каждый месяц в течение нескольких лет отчисляете по 1000 рублей.

А компания вкладывает эти деньги в различные доходные инструменты. Когда срок закончится, то на счете образуется некая сумма. Ее можно потратить на свое усмотрение. Либо получить весь доход сразу, либо растянуть выплаты на несколько лет или до конца жизни.

Главный принцип - работать официально и получать как можно более высокую зарплату. О том, какие правила действуют сейчас, можно прочитать на сайте Пенсионного фонда России pfrf. Такие данные получил аналитический центр НАФИ в ходе опроса в 2018 году. При этом в нашем обществе принято пенять на Запад: мол, посмотрите, как хорошо живут там пенсионеры - путешествуют на старости лет и ни в чем себе не отказывают. Отчасти это правда. И в США, и в Европе есть пенсионеры, получающие по несколько тысяч долларов или евро ежемесячно.

Оставшиеся две трети их дохода в старости - это собственные накопления. У нас в стране заботиться о пенсии не принято, особенно когда до нее еще далеко. А зря, практика показывает, что начинать копить лучше с 30 - 35 лет. Как это делать - расскажем дальше.

Главным итогом пенсионной реформы в России стало повышение возраста выхода на пенсию: для женщин с 55 до 60 лет, для мужчин.


Комментарии 2
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий